Préstamos PYMES con Bandes y SiGA

Los préstamos para pequeñas y medianas empresas son una herramienta fundamental para el crecimiento y desarrollo de los negocios en Uruguay. Con el apoyo del Banco Bandes y el Sistema Nacional de Garantías (SiGA), las PYMES pueden acceder a financiamiento accesible y adaptado a sus necesidades, promoviendo así un entorno empresarial más sólido y competitivo.

Préstamos para Pymes del Bandes

Los préstamos para PYMES con Bandes y SiGA representan una solución de financiamiento clave para muchas pequeñas y medianas empresas en Uruguay.

El Banco Bandes forma parte de las instituciones adheridas al Sistema Nacional de Garantías (SiGA), una herramienta pública impulsada por la Agencia Nacional de Desarrollo (ANDE) que permite a los emprendimientos acceder a créditos bancarios incluso sin contar con garantías tradicionales.

Estos créditos empresariales buscan facilitar el acceso a capital de trabajo, inversiones productivas, adquisición de maquinaria o expansión de operaciones. Gracias a la intervención de SiGA, las condiciones de los préstamos son más accesibles, tanto en plazos como en tasas.

Esto reduce las barreras de entrada para emprendedores, nuevas empresas y proyectos en desarrollo que necesitan financiamiento formal.

Los beneficios principales de acceder a estos préstamos para pymes con garantía SiGA incluyen:

• Montos financiables entre 32.000 y 600.000 Unidades Indexadas (UI)
• Tasas de interés preferenciales frente a otras líneas comerciales
• Amplio acceso sectorial: se financian PYMES del comercio, agro, servicios, industria, tecnología y logística
• Proceso ágil y acompañamiento técnico a través de ejecutivos de cuenta especializados
• Mejor reputación crediticia para la empresa a largo plazo

Esta propuesta está pensada para fortalecer el tejido productivo nacional y contribuir al desarrollo de nuevos modelos de negocio, apoyar la formalización empresarial y fomentar el crecimiento con impacto local.

¿Quién puede acceder al préstamo?

Pueden aplicar a los créditos con garantía SiGA todas aquellas empresas que cumplan con los criterios para ser consideradas como PYMES según la clasificación vigente en Uruguay. Esto incluye:

• Microempresas de hasta 4 empleados o facturación anual menor a 2 millones de UI
• Pequeñas empresas de hasta 20 empleados o hasta 10 millones de UI
• Medianas empresas con hasta 100 empleados y hasta 75 millones de UI anuales

Además, deben estar formalizadas, con su situación fiscal y tributaria al día, y presentar una propuesta financiera clara, ya sea para adquirir activos productivos o impulsar la expansión comercial. El Bandes realiza una evaluación detallada de la empresa, su rubro, estructura organizativa, ingresos y plan de negocios.

Este tipo de financiamiento con SiGA también está disponible para emprendedores registrados, cooperativas de trabajo, productores rurales y empresas familiares.

¿Cuánto dinero te prestan?

El rango de financiación está definido por el SiGA y depende del tipo de empresa. Los préstamos pueden ser entre 32.000 y 600.000 Unidades Indexadas, lo que en pesos uruguayos puede variar según el valor diario de la UI (consultar en el sitio del BCU). Esto equivale a un rango estimado de entre $U 180.000 y más de $U 3.500.000.

El destino de los fondos puede ser:

• Capital de trabajo para la compra de materia prima, insumos o pago de proveedores
• Adquisición de maquinaria, tecnología, herramientas, vehículos comerciales
• Inversiones en infraestructura, reformas, adecuación de locales o logística
• Marketing y digitalización de procesos, incluyendo software y capacitación

El plazo de amortización varía según el uso del crédito. Por ejemplo, para capital de trabajo se otorgan plazos de hasta 24 meses, mientras que para inversiones en activos fijos puede extenderse hasta 60 meses, con posibilidad de periodos de gracia en algunos casos.

El Bandes también ofrece una Cuenta MiPyME con beneficios financieros para PYMES, que incluye:

• Tarjetas de débito empresariales
• Créditos preaprobados para operaciones menores
• Acceso al sistema eBandes para operaciones digitales
• Consultoría gratuita para estructurar solicitudes complejas

Estos productos convierten al Bandes en una opción competitiva frente a otras entidades financieras, especialmente para empresas que buscan formalizar su actividad y acceder a nuevos mercados.

Préstamos para Pymes del Bandes